Сегодня взять ипотеку в банке – значит сделать выбор в пользу решения квартирного вопроса здесь и сейчас. Такое решение имеет преимущества и перед арендой, и перед постепенным накоплением. Поэтому первым шагом на пути осуществления мечты о собственном жилье всё чаще становится выбор банка, дающего ипотеку.
Преимущества ипотечного кредитования в АТБ
Поскольку банковская ипотека – предприятие долгосрочное и ответственное, ее условия должны быть максимально подходящими для Вас, а финансовая организация, предоставляющая займ, – надежной. Обе характеристики в полной мере относятся к Азиатско-Тихоокеанскому Банку, выдающему ипотечные кредиты уже более чем 15 лет. Крупнейшая кредитно-финансовая организация Сибири и Дальнего Востока имеет широкую сеть партнеров, в числе которых строительные, оценочные, страховые, риелторские компании. Всё это упрощает заключение договора и сопутствующие ему процедуры.
В Азиатско-Тихоокеанском Банке Вы можете:
- оформить ипотечный кредит на покупку жилья или нежилой недвижимости (апартаментов);
- воспользоваться программой, рассчитанной на приобретение готового жилья и строящегося жилья (долевая ипотека), самостоятельное строительство частного дома;
- провести нестандартную сделку, в которой, например, будет фигурировать недвижимость со сложной перепланировкой;
- воспользоваться перекредитованием;
- рассчитывать на конкурентную процентную ставку, первоначальный взнос и другие условия кредита;
- дополнительно оптимизировать параметры договора: воспользоваться опциями «Легкая ипотека», «Материнский капитал», «Апартаменты».
- подать заявку онлайн, быстро получить отклик и приступить к сбору документов;
- сэкономить время на сборе пакета документов, который минимизирован, в том числе получить ипотеку в банке по одному паспорту, привлечь для повышения лояльности банка созаемщиков;
- согласовать все нюансы заранее: ознакомиться с информацией об ипотечных продуктах банка и посчитать конкретные показатели на нашем сайте, уточнить любые вопросы у менеджеров.
Как взять кредит на жилье
Мы предоставляем ипотеку на срок от 3 до 30 лет. Взять ее могут лица, которым на момент оформления исполнился 21 год, а на момент полного погашения займа будет не более 65. Обязательный общий стаж работы – 12 месяцев, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев. Заемщики могут быть наемными работниками, учредителями и соучредители компаний, индивидуальными предпринимателями. В перечне требований также наличие регистрации в регионе присутствия АТБ.
Последовательность действий при оформлении ипотечного займа:
- Ознакомьтесь с программами кредитования, представленными у нас.
- С помощью удобного сервиса Вы сможете самостоятельно рассчитать ипотеку в зависимости от типа приобретаемого жилья. Определяющими факторами станут размер Вашего дохода или стоимость приобретаемой недвижимости, сумма первоначального взноса, срок кредитования и список документов, готовых к предоставлению при оформлении. Воспользоваться калькулятором можно через кнопку «Рассчитать ипотеку».
- Заполните онлайн-заявку и дождитесь ее одобрения (не более 3 рабочих дней).
- Соберите и предоставьте в банк пакет документов, подтверждающий Вашу личность, трудоустроенность, стаж и доходы.
- После их рассмотрения и утверждения максимальной суммы, на которую Вы можете взять ипотечный кредит в банке, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости, его оценке, страхованию и заключению сделки.
Присоединяйтесь к числу тех, кто стал счастливым обладателем собственной жилплощади и других объектов недвижимости с помощью АТБ!
Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Азиатско-Тихоокеанском Банке на сумму от 300000 до 20000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.
Условия по ипотеки под материнский капитал Азиатско-Тихоокеанского Банка предполагают два варианта его использования:
- для погашения части ипотеки;
- в качестве первоначального взноса.
Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Азиатско-Тихоокеанском Банке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает возможность оформить кредит на покупку объекта недвижимости. В чем особенности выплаты займа, как проводится процедура оформления в собственность, какие преимущества и недостатки отмечаются при оформлении кредитного продукта в финансовой организации. Подробные условия представлены в этом материале.
Условия
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
АТБ предлагает кредитование на цели улучшения жилищных условий согласно следующих тарифов:
- процентная ставка в размере от 11,5% ежегодно, выплачиваемых ежегодно на остаток долга, минимальный размер со всеми льготами – от 9,5% в год;
- требуется внесение первоначального взноса в размере от 5% от стоимости приобретаемого жилья;
- срок кредитования от 1 до 30 лет;
- минимальная сумма займа – 350 тыс. руб., максимальная – до 10 млн руб.
Получение средств меньше нижнего предела не разрешается. Если требуется для покрытия стоимости недвижимости сумма менее установленного минимального размера, то заемщик может обратиться в АТБ или другое финансовое учреждение для получения потребительского кредита на жилищные цели.
Оформление кредита производится по тарифам ипотечных программ:
- приобретение квартиры на этапе строительства;
- приобретение готового жилья;
- перекредитование;
- целевой кредит под залог имеющейся квартиры.
Возможен выбор параметра:
- по стоимости квартиры;
- по размеру дохода.
В первом случае требуется ввести цену объекта недвижимости. В другом – размере ежемесячного дохода за вычетом обязательных платежей в связи с обеспечением жизнедеятельности заемщика.
Требования к клиентам
Банк АТБ предъявляет в заемщикам следующие требования:
- наличие собственных средств или за счет займа по потребительскому пакету, оформленному в АТБ или другой финансовой организации, в размере от 5% от стоимости приобретаемого жилья;
- наличие трудового стажа непрерывно в течение 1 года, на последнем месте занятости не менее 1 месяца;
- обязательна постоянная прописка на территории России;
- кредитная история с высокой репутацией повысит шансы на успешное рассмотрение заявки.
В практике АТБ банка также направление запроса работодателю на получение информации о размере дохода и трудовой занятости потенциального заемщика.
Клиент может установить пакет услуг к ипотеке:
- «Назначь свою ставку»;
- «Назначь свою страховку»;
- «Кредитование с учетом материнского капитала»;
- «Ипотека молодым».
Какие документы понадобятся
Для граждан требуется предоставить для получения ипотеки:
- паспорт гражданина РФ с пропиской;
- согласие супруга/и о заключении кредитного договора и совершением сделке по купли-продажи определенного объекта недвижимости;
- свидетельства о рождении детей, заключении брака;
- анкета-заявление, заполненная лично заемщиком, представительство по доверенности или в других случаях не допускается.
- технический паспорт помещения;
- кадастровый план об установлении границ на землю, на котором расположен объект индивидуальной застройки;
- домовая книга с отсутствием информации о прописанных в жилье лицах, особенное внимание уделяется соблюдению прав несовершеннолетних и недееспособных граждан с предоставлением другой жилплощади при наличии разрешения органов опеки и попечительства.
- сертификат по материнскому капиталу или программе Молодая семья;
- справа с Пенсионного фонда по месту постановки и службы заемщика с указанием суммы остатка на накопительном счету.
При оплате кредита частично или полностью за счет средств материнского капитала заемщику необходимо подписать согласие о предоставлении доли в купленной за счет ипотеки квартиры несовершеннолетнему и оформления собственности на его имя после погашения полной стоимости кредита.
Как оформить ипотеку в АТБ
Подать заявку на получение предварительного решения можно на официальном сайте банка. Для этого нужно заполнить представленную формы онлайн данными: полное ФИО, номер мобильного телефона, регион подачи заявки, где находится отделение АТБ, город, электронный адрес для направления уведомлений и ведения переписки банком, выбор программы. Обязательно отметить пункт согласия с ипотечной программой банка.
По результатам потенциальному клиенту отправляется СМС-оповещение на указанный номер телефона, также обязательно перезвонит менеджер банка для уточнения всех деталей оформления сделки и о личных сведениях об обратившемся за получением ипотеки лица.
При получении положительного решения нужно обратиться в назначенный день в отделение банка к специалисту для оформления письменной заявки и получения окончательного решения. Рассмотрение кредитной заявки занимает не более 3 рабочих дней.
Если решение положительное, заемщику необходимо срочно заняться поиском недвижимости под ипотеку с юридически чистой историей. Когда такой объект уже найден, нужно запросить у продавца всю документацию, в том числе правоустанавливающие основания для приобретения им права собственности, технические паспорта, и подать в банк в копиях.
Желательно также наличие предварительного договора, однако передавать по нему аванс до проверки бумаг банком не советуется, в связи с возможными осложнениями при рассмотрении заявки.
При отказе в принятии именно такого объекта недвижимости вернуть аванс зачастую становится сложно и сделать это в большинстве случаев можно только в ходе судебного разбирательства, что не гарантирует принятия положительного итогового акта и возврата средств в связи с отказом банка от финансирования приобретения недвижимости.
На практике, как вариант, сложно проходят сделки и имеют низкий процент принятия недвижимости, если она находится на первых этажах многоквартирных домов.
Бывают и другие трудности, для сравнения, квартира, в отношении которой часто осуществлялся переход права в результате купли-продажи, дарения или наследования, имеет низкие шансы на одобрение.
Это связано с высокой вероятностью оспаривания договоров или правовых актов другими собственниками или третьими лицами, в качестве которых могут выступать наследники, которые восстаналивают свое право на получение доли в недвижимости или полностью жилья по прошествии многих лет при подаче через суд ходатайства о пропуске срока на принятие наследства в законные пол-года в связи с отсутствием на территории РФ или потому что им стало известно об открытии совсем недавно.
В доказательство предоставляются подтверждения указанных причин, зафиксированные документально или путем дачи свидетельских показаний.
Заключение кредитного договора осуществляется одновременно с регистрацией залогового обеспечения на квартиру и подписанием договора купли-продажи с предоставлением заявлений в органы регистрационного учета прав на недвижимое имущество.
После выдачи свидетельства с отметкой о регистрации собственности с обременением и ипотечного соглашения необходимо осуществлять выплату платежей на основании представленного графика или досрочно при наличии материального обеспечения заемщика.
После покрытия полностью заемной суммы должнику нужно обратиться в отделение АТБ банка для получения справки об отсутствии задолженности вместе с соглашением о прекращении действия кредитного договора.
Эти бумаги нужно предоставить в Росреестр для снятия обременения в виде ипотеки и получения нового свидетельства о собственности без отметок об ограничении владения и распоряжения недвижимостью. На этом взаимодействие с банком заканчивается, хозяин жилья вправе распорядиться с этого момента объектом по собственному усмотрению – продать, обменять, передать в дар, указать в завещании и др.
Как выплачивать
Для расчета стоимости ипотеки и ежемесячных платежей на момент подачи заявки на предварительное решение можно воспользоваться кредитным калькулятором.
- точную стоимость объекта недвижимости, планируемого для покупки, зачастую узнать ее можно только на основании заключения независимого эксперта, до его составления можно проанализировать цены на свободном рынке;
- сумму первоначального взноса или процент от стоимости жилья, которые заемщик может внести за счет собственных средств или получить в заем в другом банке;
- ежемесячная сумма по ипотеке, подлежащая выплате;
- размер дохода в месяц за вычетом всех расходов на погашение долгов по другим кредитным договорам, при оплате стоимости коммунальных услуг или аренде жилого помещения, на образование детей, питание, проезд и др.
Выплаты производятся способами:
- через интернет-банк онлайн;
- в кассах отделений банка АТБ;
- со счетов, где размещены накопления, вклады в АТБ или других банках, другие методы.
Следует обратить внимание, что график с переплатой, которые можно получить в результате проведения расчетов на онлайн калькуляторе не являются корректными и предварительным. Производится платежи на основании него нельзя, нужно воспользоваться графиком, выданным банком и приложенным к кредитному договору. Он будет рассчитан на основании действующих тарифов по ставке, принятой с учетом материального положения заемщика и на основании действующего договора.
Плюсы и минусы
К преимуществам ипотечного кредитования в АТБ относятся:
- низкий порог на первоначальный взнос – от 5%;
- оформление ипотеки при предоставлении всего одного документа;
- проведение сделок со сложными объектами недвижимости, в том числе претерпевшими переустойства и перепланировки;
- разнообразие ипотечных программ;
- приобретение имущества на этапе строительства или в готовом жилье;
- клиентоориентированность банка, индивидуальный подход к подбору кредитной программы, установлению тарифа;
- оплата залога в размере 5% от стоимости жилья за счет средств материнского капитала.
Минусами называют:
- на практике длительное рассмотрение документов, заявляют официально 3 дня, в результате 20 дней и более;
- высокие процентные ставки в размере от 500 руб. за совершение одного списания средств при оплате взноса кредитной картой;
- выдача справки о закрытии задолженности за плату в размере 500 руб.;
Ипотека в Азиатско-Тихоокеанском банке выдается в рублях на сумму до 408 960 руб., процентной ставкой от 21% годовых Ипотечный кредит "АТБ-Материнский капитал" выдается на квартиру на первичном рынке или на вторичном рынке.
Используется схема погашения аннуитетными платежами.
Мнение о преимуществах и недостатках этой ипотеки, сформировано в результате сравнения услуг всех банков Москвы:
- Обработка заявки до 2 дней
- Стаж работы не требуется
- Без требований по страхованию
- Без комиссий
- Высокая процентная ставка
- Под залог ликвидного имущества
Параметры ипотеки и условия получения
Банк - Азиатско-Тихоокеанский банк в Москве Кредит выдается под следующие виды недвижимости квартиру на первичном рынке или на вторичном рынке Досрочное погашение полностью или частями Схема расчета аннуитетные платежиТребования к получателю ипотеки
Допустимый возраст заемщика для мужчин - от 18 до 65 лет Допустимый возраст заемщика для женщин - от 18 до 65 лет Гражданство РФ - необходимо Общий стаж работы - не имеет значения Стаж на последнем месте работы - не меньше 3 месяцевУсловия получения, ставка и сумма этой ипотеки действуют только в Москве. В других городах Ипотечный кредит "АТБ-Материнский капитал" может иметь иные условия.
Документы о подтверждении дохода
по форме НДФЛ - не требуетсяОбеспечение ипотеки
Необходимость поручителя или залога Залог приобретаемой недвижимости. На этапе строительства – залог имущественных прав. После сдачи объекта в эксплуатацию – залог построенной квартирыДополнительная информация
Кредит представляет собой краткосрочный ипотечный кредит с условием погашения суммы основного долга и начисленных процентов путем перечисления средств материнского капитала Пенсионным Фондом Российской Федерации. Штрафные санкции – 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности +1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Ежемесячное исполнение обязательств по уплате процентов и основного долга Заемщиком не производится.